Jia, un prestamista para pequeñas empresas basado en blockchain en mercados emergentes, recauda USD 4,3 millones en capital semilla

Jia, una fintech basada en blockchain que otorga préstamos a micro y pequeñas empresas en mercados emergentes, ha recaudado $ 4.3 millones en fondos iniciales y un compromiso adicional en una ronda liderada por el patrocinador en etapa inicial TCG Crypto Recaudó $ 1 millón para liquidez en cadena, con participación de una variedad de fondos, incluidos BlockTower, Hashed Emergent, Season Capital y Global Coin Research.

También participaron en la ronda los inversionistas ángeles Packy McCormick, fundador de Not Boring, Anand Iyer de Canonical Crypto, Jared Hecht y Rory Eakin, fundadores de las firmas de préstamos fintech Fundera y CircleUp.

La fintech planea utilizar los fondos para duplicar sus operaciones en Kenia y Filipinas antes de expandirse a nuevos mercados en África Occidental, América Latina y Asia.

Jia fue fundada el año pasado por Zach Marks, Cheng Cheng, Ivan Orone y Yuting Wang, todos ex ejecutivos de Tala. La startup ofrece préstamos a los prestatarios que reciben tokens después del pago, que luego pueden pagar a una tasa de interés acordada en función de las ganancias de Jia.

"La idea es brindar a las microempresas financiamiento asequible y, cuando paguen, se conviertan en propietarios al recibir recompensas en tokens", dijo Marks, director ejecutivo y cofundador de Jia, y agregó que cada token tiene derecho a una fuente de ingresos. Registro de crédito de Jia.

La fintech actualmente está empaquetando los tokens como puntos jia, que Marks dice que se pueden reclamar una vez que el esquema de tokens esté completamente establecido. Mientras tanto, los prestatarios pueden usarlos como garantía para tasas de interés más bajas, montos de préstamo más altos y términos de préstamo más flexibles.

Jia está tratando de replicar el modelo de grupos financieros comunitarios (banca de mesa) popular en mercados como Kenia, donde los miembros que también son prestatarios poseen acciones en los grupos y ganan con ellas.

La fintech ha lanzado su primer grupo en cadena con Huma Finance, un protocolo financiero descentralizado respaldado por ingresos.

Jia otorga préstamos de hasta $ 5,000 a pequeñas empresas, llenando el vacío creado actualmente por los prestamistas digitales y las aplicaciones de préstamos que no ofrecen préstamos de más de $ 1,000. Marks dice que esto "hace que sea realmente difícil atender un caso de uso comercial real porque si desea crecer, necesita más dinero y por períodos de tiempo más largos".

El período de pago del préstamo de Jia depende del prestatario y puede ser de hasta seis meses. Dependiendo del perfil del prestatario, se incurre en intereses de alrededor de 2 a 6% por mes. Los prestatarios que utilizan financiamiento de inventario y factura tienen hasta tres meses para pagar.

“Así que los montos de los préstamos oscilan entre $200 y $5,000... tienen un precio muy competitivo. Cobramos alrededor de un tercio de la tasa de interés de un prestamista fintech de consumo típico”, dijo Zachs.

Jia aprovecha a los clientes a través de integraciones con las aplicaciones de sus socios locales, incluido Ilara Health, que suministra inventario médico a una red de más de 2000 pequeñas clínicas.

“El enfoque de Ilara es ayudar a las clínicas a crecer. Venden medicamentos y equipos de diagnóstico económicos. No quieren lidiar con el riesgo crediticio en su hoja de balance, por lo que financiamos un programa de financiamiento de inventario para ellos. Obtenemos acceso a un conjunto de datos patentados que Ilara tiene sobre estas clínicas, lo que nos ayuda a asegurar de una manera que los bancos y otros prestamistas no pueden", dijo Marks.

Jia se encuentra entre las empresas de tecnología financiera que trabajan para cerrar la brecha de acceso a la financiación que impide que las empresas crezcan en mercados como África. Los datos muestran que, si bien las pequeñas empresas representan el 90 % de las empresas africanas, se enfrentan a un déficit de financiación de 330.000 millones de dólares. Estas empresas deben tener garantías y cumplir con una serie de otros requisitos que consumen mucho tiempo antes de recibir crédito de los prestamistas tradicionales. Fintechs como Jia están interviniendo para llenar este vacío de financiación.

"Lo que es realmente emocionante de lo que estamos haciendo es abrir el capital mundial a las MIPYME para que puedan obtener financiamiento asequible", dijo Marks. "Jia no solo brinda financiamiento, sino que también brinda un camino hacia la resiliencia económica y la oportunidad de generar riqueza de formas nunca antes vistas".