Slash tiene como objetivo capturar el mercado Gen Z con capacidades bancarias centradas en los negocios

Hace aproximadamente dos años, los desertores de la Universidad de Stanford y la Universidad de Waterloo, Victor Cardenas y Kevin Bai, respectivamente, crearon una plataforma fintech llamada Slash que permite a los usuarios crear tarjetas virtuales compartibles para dividir los gastos recurrentes. Slash rápidamente se hizo popular entre los adolescentes porque sus tarjetas virtuales eran de débito, estaban disponibles para mayores de 13 años y no restringían los gastos según el historial crediticio.

En los meses que siguieron, Cárdenas y Bai dijeron que vieron una oportunidad de capturar un mercado más grande: jóvenes empresarios orientados al comercio.

"El objetivo es que el conjunto de productos de Slash sea lo suficientemente sólido como para brindarles a las personas que de otro modo no habrían dado el salto al trabajo por cuenta propia la confianza para trabajar por sí mismos", dijo Cárdenas en una entrevista por correo electrónico con TechCrunch. "El objetivo de Slash es capitalizar la creciente tendencia de las personas a ganarse la vida en línea y dar a la mayor cantidad posible de personas la confianza para iniciar sus propios negocios".

Hoy en día, Slash, que está asegurado por la FDIC a través de Piermont Bank, su banco asociado, ofrece algo así como un producto híbrido de banca comercial/privada que permite a los usuarios aislar sus fondos personales y comerciales, pero administrarlos desde un solo tablero. Los clientes reciben dos tarjetas de débito de la marca Mastercard y ven dos fuentes de transacciones con controles para incluir en la lista blanca, o en la lista negra, a los comerciantes para realizar compras.

Slash incluye software no bancario con su producto principal, ofreciendo adelantos diarios a los comerciantes que venden en plataformas como Alias ​​​​y Amazon, un producto de tarjeta virtual con límites de gasto detallados y una función que genera automáticamente declaraciones de pérdidas y ganancias a partir de datos de transacciones. . Como antes, cualquier usuario mayor de 13 años puede registrarse en Slash; no se requieren verificaciones de crédito.

Sin embargo, las personas menores de 18 años deben tener un tutor legal para participar en el proceso de configuración de la cuenta de Slash. Los guardianes tienen una vista especializada de la cuenta de usuario con control total y pueden rastrear y hacer cambios en cualquier momento, dice Cárdenas.

"Slash no se creó para las empresas, se creó para los empresarios autónomos de la Generación Z", dijo Cárdenas. "En última instancia, Slash quiere ayudar a los jóvenes empresarios a presentar sus impuestos, emitir facturas y comenzar nuevos negocios, todo en un solo lugar".

Slash se encuentra entre una serie de neobancos intrigantes que apuntan al mercado de la Generación Z, particularmente a la Generación Z con actividades secundarias como el envío directo y la transmisión en vivo. Lanzado hace unos años, Juni ofrece funciones diseñadas para atraer a las empresas de comercio electrónico incipientes. Mientras tanto, Zelf implementó una integración bancaria con Discord para facilitar el comercio de activos virtuales como coleccionables a través de transacciones con dinero real.

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Cárdenas argumenta que su éxito indica un "cambio de mentalidad" por parte de los jóvenes empresarios que se alejan de las instituciones financieras convencionales.

"Las estrategias de los bancos para el crecimiento, la creación de confianza y la retención de clientes, que han demostrado su eficacia en el pasado, pueden no ser tan fructíferas en el futuro", dijo. "La forma en que Slash brinda soporte, se comunica con los clientes y ofrece nuevas funciones se parece más a una comunidad de Reddit 'similar a WallStreetBets' que a un banco tradicional y abotonado".

Los inversores parecen entusiasmados con la idea, al menos en el caso de Slash. Tal vez convencidos por la base de clientes de Slash de 20,000, NEA, Menlo Ventures, Connect Ventures, Y Combinator, Soma Capital, Global Founders Capital y los inversionistas ángeles invirtieron $ 19 millones en la Serie A de Slash y rondas semilla. El fundador de Plaid, William Hockey, y el cofundador de Tinder, Justin Mateen, estuvieron entre los asistentes.

Por supuesto, incluso para los neobancos mejor posicionados, en este momento es un entorno macro implacable. Según un informe de Simon-Kucher & Partners, los neobancos a menudo luchan por obtener ganancias, y se estima que menos del 5% alcanza el punto de equilibrio.

En junio pasado, aproximadamente dos años después del colapso de Xinja, Volt Bank también quebró y devolvió $ 100 millones a los clientes después de no poder obtener suficientes fondos a través de un aumento de capital. Otros dos neobancos, 86 400 y Up, han sido absorbidos por los grandes bancos en los últimos dos años.

¿Puede Slash hacerlo mejor? Tenemos que esperar.

Afortunadamente, la industria podría tener días más brillantes por delante. Insider Intelligence predice que el número de titulares de cuentas de neobancos estadounidenses crecerá un 46,4 % entre 2022 y 2026.

En cualquier caso, Slash elige comenzar de manera conservadora en el gasto y se abstiene de expandir su fuerza laboral de 23 personas en el futuro previsible.

"Usando el dinero recaudado, Slash planea expandir sus equipos de ingeniería, diseño y éxito del cliente mientras continúa creando funciones que los clientes disfruten y mantengan el ritmo de la demanda", dijo Cárdenas.

NEA Rick Yang expresó su aprobación en una cita enviada por correo electrónico:

“Estamos emocionados de apoyar la misión de Slash de crear una experiencia bancaria sin fricciones para la economía ocupada. Victor, Kevin y su equipo han desarrollado un enfoque único para cerrar la brecha entre los bancos comerciales y privados. Su enfoque en satisfacer las necesidades de la próxima generación de empresarios es impresionante y esperamos su crecimiento y éxito continuos”.