Una guía para invertir para obtener ingresos y dónde encontrarlos

Comenzar su propio negocio y ser su propio jefe puede llevar mucho tiempo. Su energía está enfocada en hacer crecer su negocio, asignando cuidadosamente los recursos, monitoreando cuidadosamente los gastos y los flujos de efectivo, encontrando soluciones rentables y priorizando las inversiones que generan el mayor rendimiento. No parece haber mucho tiempo para nada más.

Pero a medida que construye su imperio, es importante no descuidar otras áreas de sus finanzas, a saber, su jubilación y sus ahorros. Y cuando se trata de nuestras inversiones personales, los activos de alto rendimiento también pueden ser una buena estrategia. Porque si puede generar ingresos de su cartera de inversiones, puede hacer varios trabajos.

Por ejemplo, puede usarlo para complementar sus ingresos regulares o cerrar brechas (por ejemplo, pago de vacaciones que los autónomos no reciben). También se puede reinvertir cuando no lo necesite para aumentar su rendimiento general con el tiempo.

Entonces, ¿qué necesita saber sobre la inversión de ingresos y cuáles son las opciones?

Invertir para obtener ingresos

Muchos tipos diferentes de inversiones pueden generar ingresos.

El primero es efectivo. Con las tasas de interés ahora muy por encima de los "niveles de emergencia" a los que estábamos acostumbrados en la década de 2010, este es un buen lugar para colocar su reserva de ahorro o fondo de emergencia: dinero que podría necesitar rápidamente si la caldera falla o si necesita una nueva. camioneta.

Otra opción es comprar acciones en compañías individuales que tengan el potencial de pagar una parte de las ganancias, conocidas como dividendos, a los accionistas.

Los bonos, por otro lado, ofrecen un ingreso fijo a cambio de que usted "preste" dinero a gobiernos o empresas que necesitan su efectivo. Así como usted puede necesitar crédito para expandir su negocio, otras empresas también pueden necesitarlo. Además de reembolsar el monto del préstamo en una fecha futura acordada, los inversores también reciben pagos de intereses sobre el monto original del préstamo.

Otra opción de inversión de ingresos son los bienes raíces, ya sea ladrillos reales que se pueden alquilar para generar ingresos, o invertir en acciones relacionadas con bienes raíces o fondos mutuos de bienes raíces.

O podría invertir en un fondo que reúna el dinero de muchos inversores diferentes y lo invierta en algunos o en todos esos activos en su nombre.

¿A cuántos ingresos debe aspirar?

No hay una respuesta correcta o incorrecta para eso. Algunas personas apuntan a aumentar los ingresos, mientras que otras, especialmente aquellas que quieren beneficiarse de inmediato, prefieren ingresos altos.

La elección es suya, pero un número a tener en cuenta: 4%.

En 1994, William Bengen, un asesor financiero con sede en EE. UU., inició un estudio exhaustivo de los rendimientos históricos del mercado, centrándose en tiempos turbulentos como la década de 1930 y principios de la de 1970. Lo que descubrió fue revelador.

Incluso considerando las condiciones de mercado más difíciles, no ha podido encontrar un solo caso en el pasado en el que un retiro anual del 4% hubiera agotado una cartera de inversiones en menos de 33 años. En otras palabras, podría haber sacado el 4% cada año y su bote original de dinero aún habría estado intacto más de tres décadas después.

Ahora bien, es importante entender que la regla del 4% no es una solución mágica que se aplica a todos. Hay numerosas variables en juego que se adaptan de manera única a las circunstancias de cada individuo. Aún así, sirve como un valioso punto de partida para aquellos que están invirtiendo para obtener ingresos y dependen de ese dinero para cubrir sus gastos.

Además, vale la pena considerar la regla del 4% si desea crear una cartera de inversiones que genere rendimientos naturales. Si su cartera puede generar constantemente un rendimiento del 4% cada año, no necesita tocar su capital, lo que le da una sensación de estabilidad financiera.

10 fondos con una rentabilidad del 4% o más*

1. Bono de mercados emergentes de M&G: Rendimiento 6,57 %*

Este fondo invierte en bonos gubernamentales y corporativos de mercados emergentes. Estos bonos pueden estar denominados en moneda local o en dólares estadounidenses. Los mercados emergentes generalmente se consideran más riesgosos que los mercados desarrollados, por lo que el rendimiento de estas inversiones tiende a ser mayor para compensar a los inversores por el riesgo adicional que están tomando.

2. Renta diversificada VT Momentum: Rentabilidad 5.37%*

Este fondo de activos múltiples tiene como objetivo generar un alto nivel de ingresos regulares mientras preserva el valor real del capital a largo plazo. Sus administradores siguen un enfoque de inversión basado en el valor y tienen la flexibilidad para asignar inversiones en una variedad de clases de activos, incluidas acciones del Reino Unido y del extranjero, renta fija, bienes raíces e inversiones especializadas.

3. Distribución CT MM Navigator: Retorno 5.30%*

Esta es una cartera de múltiples administradores y múltiples activos que normalmente contiene entre 25 y 35 fondos individuales y equilibra la diversificación y el riesgo. Los gestores tienen como objetivo proporcionar una rentabilidad que sitúe al fondo entre el 10 % de los mejores de su sector, y estas rentabilidades se distribuyen trimestralmente.

4. Ingresos de capitalización múltiple de IFSL Marlborough: Rendimiento 5.25%*

Este fondo invierte en acciones de empresas del Reino Unido de todas las formas y tamaños, pero tiene una preferencia por las empresas más pequeñas. Combina inversiones de 'valor' y 'crecimiento', creando una combinación de inversión equilibrada y diversificada con el potencial alcista de las empresas en crecimiento y la estabilidad y los rendimientos de la inversión en valor.

5. Ingresos Schroder: Rentabilidad 5,16%*

Este fondo invierte en empresas del Reino Unido que están valoradas por debajo de su valor real y esperan una corrección. Muestra poca correlación con otros fondos de renta variable del Reino Unido y tiende a evitar los grandes productores de ingresos en favor de más acciones de nicho donde tanto el capital como los ingresos tienen el potencial de crecer significativamente.

6. The City of London Investment Trust: Rendimiento 5.01%*

Este es uno de los fondos mutuos más antiguos del Reino Unido. El objetivo es lograr ingresos y crecimiento del capital invirtiendo principalmente en empresas más grandes del Reino Unido con una perspectiva internacional. La empresa ha incrementado su pago de dividendos cada año durante los últimos 56 años y ha sido dirigida por el mismo gerente durante más de tres décadas.

7. Oportunidades Crédito Estrella GAM: Rentabilidad 4.80%*

Este fondo de renta fija tiene como objetivo proporcionar altos rendimientos mediante la inversión en deuda subordinada de empresas con grado de inversión. Este enfoque permite que el fondo genere un flujo de ingresos considerable mientras mantiene una cartera de alta calidad. Está fuertemente invertido en la deuda de las empresas financieras porque sus gerentes a menudo ven allí las mejores oportunidades.

8. Vínculo ético de Rathbone: 4,80 %*

Este fondo invierte en bonos de grado de inversión de alta calidad para generar ingresos competitivos al mismo tiempo que ofrece rendimientos totales atractivos. Las exclusiones éticas son simples: sin minería, sin armas, sin apuestas, sin pornografía, sin pruebas con animales, sin energía nuclear, sin alcohol ni tabaco. Todos los cargos también deben tener al menos una cualidad ambiental, social o de gobierno corporativo positiva.

9. ZEIT: Renta Larga Comercial: 4.47%*

El objetivo de este fondo inmobiliario es lograr un retorno de la inversión seguro y estable, principalmente a través de la adquisición de propiedades comerciales para alquiler y propiedades comerciales (las llamadas "propiedades de ingresos prolongados") que se benefician de arrendamientos a largo plazo. El fondo tiene como objetivo una rentabilidad anual de los ingresos del 4 % y un crecimiento del capital.

10. Bono estratégico de Baillie Gifford: 4,30 %*

Este fondo ofrece a los inversores la oportunidad de invertir en una cartera enfocada que consiste principalmente en valores de renta fija del Reino Unido tanto en los segmentos de grado de inversión como de alto rendimiento del mercado. Sus gestores añaden valor a través de sus excepcionales habilidades de selección de valores, en lugar de depender en gran medida de la gestión del riesgo de tipo de interés.

Así como priorizar las inversiones con el mayor rendimiento puede ser una estrategia ganadora para una empresa nueva, invertir en las ganancias es una herramienta poderosa que, si se usa con prudencia, puede brindar seguridad financiera. Recuerde que la planificación financiera personal requiere una reflexión cuidadosa y el asesoramiento de expertos, pero la Regla del 4 % puede ser una herramienta útil en su camino hacia un flujo de ingresos sostenible.

*Fuente: FE Analytics, 1 de junio de 2023

Una guía para invertir en ingresos y dónde encontrarla se publicó por primera vez en The Startup Magazine.

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