El segundo mayor error financiero que puedes cometer

La primera regla de la independencia financiera es no perder dinero. Cuando pierdes mucho dinero, finalmente pierdes un tiempo valioso. Perder el tiempo es el mayor error financiero que puede cometer porque el tiempo es el bien más valioso.

Ahora déjame presentarte la segunda regla de la independencia financiera: nunca esperes que tus ingresos crezcan constantemente. Esperar que sus ingresos sigan creciendo y hacia la derecha es el segundo error financiero más grande que puede cometer.

La vida no es una línea recta. Todo el tiempo pasan cosas malas. Si no es una pandemia que acaba con sus ingresos, podría ser un mercado bajista. Y si no es un mercado bajista lo que lo está dejando sin trabajo, podría ser un problema de salud que le impide trabajar.

El mayor error financiero me costó una fortuna

No hay necesidad de decirle a las personas mayores de 40 años que la vida es maravillosa y difícil. Para todos aquellos que aún se encuentran en una etapa relativamente temprana de su viaje financiero, tengan esto en cuenta.

No extrapole los buenos tiempos demasiado lejos en el futuro. Si hace esto, probablemente cometerá errores financieros de los que se arrepentirá.

En 2007, fue cuando gané más dinero de mi carrera. ¡Recientemente había sido ascendido a vicepresidente y pensé que finalmente había llegado! En mi hoja de cálculo, calculé que ganaría un 10 % más "conservadoramente" anualmente durante los próximos cinco años. En un mercado alcista, eso parecía razonable.

Si tiene dinero en efectivo y una carrera prometedora, ¿por qué no recompensarse? Así que eso es lo que hice. Compré una casa de vacaciones de dos dormitorios y dos baños en Lake Tahoe por $715,000. Pensé que era un buen trato porque condominios similares se habían vendido por $810,000 el año anterior.

Luego, en 2008, Bear Stearns y Lehman Brothers quebraron. El S&P 500 se desplomó un 38,5% y el mercado inmobiliario se desplomó. En unos pocos años, mi condominio valía menos de $500,000. Los vecinos vendieron cortos a diestra y siniestra, arrastrando a todos los demás al abismo.

Si tan solo hubiera evitado el error financiero de aumentar los ingresos. Sería por lo menos $300,000 más rico hoy. Lección aprendida.

Mantenga sus expectativas de ingresos conservadoras. Si no lo hace, puede terminar comprando cosas más allá de lo que puede pagar.

Sentir que estás ganando cada vez más ingresos es peligroso

como supe Los New York Times La huelga es que hay dos mundos diferentes cuando se trata de expectativas de ingresos.

El primer mundo de las expectativas de ingresos se basa en una meritocracia. Cuanto mejor haces tu trabajo, más te pagan. Si lo apestas, entonces tu salario será menor con razón. Si siente que no le están pagando lo que vale, abandone la empresa.

El segundo mundo de las expectativas de ingresos se basa en que te paguen más y más, pase lo que pase. La economía podría estar en recesión, el precio de las acciones de su empresa podría estar deprimido, una bomba nuclear podría haber estallado y aún así usted tranquilo Piensa que mereces que te paguen más.

Esta segunda visión de recibir un pago viola la segunda regla de la independencia financiera. Tener esta actitud de derecho es peligroso.

Deshazte de la mentalidad de derecho si quieres volverte más rico

Estos son ejemplos de cómo los derechos pueden afectar su riqueza y felicidad.

• Estudias una hora para el examen final mientras tus compañeros estudian un promedio de tres horas. Tus colegas obtienen un uno y tú obtienes un dos. Estás enojado porque las universidades te rechazan y no lo hacen. Comienzas a preguntarte por qué la vida no es justa y terminas siendo una persona solitaria y llena de odio. ¡Que se jodan los ricos porque lo tienen tan bueno!

• Tres años fuera de la universidad, esperas ir a la oficina de la esquina. Cuando te pasan por alto para un ascenso, comienzas a menospreciar a tus compañeros de trabajo y socavar a tu jefe. Crees, ¿Sabes quién soy? Te conviertes en un virus que a nadie le gusta. Como resultado, su trayectoria profesional se descarrila.

Los New York Times los trabajadores se declararon en huelga durante cuatro años seguidos por un aumento salarial anual garantizado del 5,25%. Sí, entiendo que todos quieren más dinero por su trabajo. Siempre es bueno luchar por lo que crees que te mereces.

Pero quizás los huelguistas estén equivocados, ya que trabajan en el sector privado, donde las ganancias son más importantes que en el sector público.

La demanda de ganar más en un mercado bajista

2022 fue el año de una recesión y un mercado bajista. Con la forma en que la Fed está subiendo las tasas, es probable que entremos en otra recesión para fines de 2023. Es probable que se pierdan más de un millón de puestos de trabajo.

Los estrategas de Wall Street no esperan ganancias para el S&P 500 en 2023. Más importante: Los New York Times El precio de la acción (NYT) está en un mínimo de tres años!

¿Cómo se puede esperar un aumento salarial anual garantizado del 5,25% en una industria en problemas mientras la inflación lógicamente está cayendo? Muchas personas en los medios están perdiendo sus trabajos. En lugar de ir a la huelga, podría ser más sensato volver al salario de 2019, ya que el NYT ha vuelto a los niveles de 2019.

Después de algunas rondas de despidos en 2004, no me atrevía a pedir el reembolso de un semestre de mi matrícula de MBA. Aunque era un beneficio de la empresa, pedirlo hubiera puesto en peligro mi empleo. Así que aguanté y pagué los $12,500 de mi propio bolsillo.

Sé que puede sonar cruel, pero abolir los derechos es realmente por el bien de todos. Cuanto antes alinee mejor sus expectativas con las realidades actuales, antes podrá tomar decisiones financieras óptimas.

El hecho de que seas de cierta raza, trabajes en una organización respetada o te hayas graduado de una universidad de élite no significa que automáticamente merezcas ganar más. Mereces ganar más cuando haces un gran trabajo Y cuando las condiciones económicas son las adecuadas.

¿Qué sucedió después de que me deshice de la mentalidad de derecho?

Después de cometer uno de mis mayores errores financieros a la edad de 30 años, sufrí las consecuencias de un sobrepago durante los siguientes 15 años. La propiedad de Lake Tahoe fue mi obstáculo que hizo que las vacaciones fueran menos agradables cada vez que subía las escaleras.

Al menos he aprendido a nunca contar con que mis ingresos vuelvan a aumentar. Esto es lo que he hecho para generar más riqueza:

• Lo más importante, desarrollé una fuerte actitud hacia el dinero que nadie me rescataría. Tan pronto como dejé de esperar que siempre me pagaran y me ascendieran, comencé a hacer lo que fuera necesario para generar flujos de ingresos alternativos. Los bienes raíces se convirtieron en mi salvación. Asumí el dolor de administrar la propiedad sabiendo que era mi ruta principal para liberarme del trabajo para siempre.

• Renuente a comprar artículos caros que no necesitaba. Por ejemplo, conservé mi viejo Land Rover Discovery II de $8,000 durante diez años y lo cambié por un Honda Fit que conduje durante tres años. Tomé los $80,000 que quería gastar en un automóvil en 2005 y los invertí en el S&P 500.

• Se mantuvo consistente con Financial Samurai. Escribir tres publicaciones a la semana durante diez años no es fácil. Pero Financial Samurai es una importante póliza de seguro/búfer financiero. Si todas mis inversiones fracasan, al menos tendré a Financial Samurai escupiendo centavos.

No esperes nada y hazte más rico como resultado

La situación ideal es cuando puede negociar aumentos de ingresos garantizados y fingir que no tiene una red de seguridad.

¿Sabe por qué millones de estadounidenses no se molestaron en ahorrar para la jubilación en la década de 1980? Porque esperaban que la pensión de su empresa los pagara.

Pero luego algunas empresas quebraron y las pensiones desaparecieron o colapsaron. Como resultado, muchos de estos estadounidenses se volvieron menos ricos que los trabajadores que nunca tuvieron una pensión.

Si espera que su 401(k) sea suficiente para la jubilación, no creará una cartera imponible para generar ingresos pasivos. Peor aún, si espera que el Seguro Social cubra todas sus necesidades de jubilación, ¡es posible que no esté ahorrando ni invirtiendo en absoluto!

Por favor, acostúmbrese a esperar poco o nada. Si no esperas nada, entonces todo está patas arriba. Cuando todo está al revés, te hará sentir más feliz y rico.

Sigue luchando por el salario y la promoción que crees que te mereces. Solo sé consciente de las realidades actuales. Si puede evitar cometer los errores financieros más grandes, es probable que termine siendo mucho más rico que aquellos que no lo hacen.

Preguntas y sugerencias del lector

Estimados lectores, ¿usted trabaja en el sector privado, donde siempre espera que le paguen más, sin importar cómo se desarrolle la empresa? ¿Qué otros trabajos del sector privado ofrecen aumentos garantizados?

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