Explicando el ciclo "Life Goes On" al comprar una casa

Con tasas hipotecarias tan altas, ¿por qué diablos los precios de la vivienda no están cayendo más? ¡Los precios inmobiliarios están aumentando en muchas partes del país! Parte de la respuesta a este rompecabezas se encuentra en el ciclo de compra de una vivienda de "la vida continúa".

Muchas personas han puesto sus vidas en suspenso de uno a tres años durante la pandemia. Inicialmente, algunos pueden haber pensado que comprar una casa nueva era demasiado arriesgado dadas todas las variables desconocidas. Como resultado, muchas personas simplemente continúan viviendo o viviendo en sus hogares existentes.

Debido a la pandemia, muchas personas también han pospuesto:

• ir a la universidad
• obtener un título universitario
• Mudanza por un nuevo trabajo
• abrir un negocio
• hacer una propuesta de matrimonio a una pareja
• tener hijos
• tener mas hijos
• ir a la jubilación

¿Pero adivina que? ¡La vida continua! No podemos poner nuestras vidas en suspenso para siempre porque todos morimos eventualmente. Qué desperdicio nunca vivir tus sueños y deseos.

No puedo esperar más para que bajen las tasas hipotecarias

Después de que las tasas hipotecarias se dispararan en 2022, la demanda de viviendas se desplomó. La segunda mitad de 2022 fue una de las temporadas de compra de viviendas más lentas de la historia, y el primer trimestre de 2023 no fue mucho mejor.

Las tasas hipotecarias han caído desde un máximo de alrededor del 7,25 %, pero siguen siendo obstinadamente altas, ya que el diferencial entre las tasas hipotecarias y los rendimientos de los bonos del gobierno sigue siendo más alto de lo normal.

Además, la Reserva Federal ha indicado que podría querer subir las tasas de interés por 11 y 12 veces durante los próximos seis meses, a pesar de que ya las subió 10 veces.

Las cosas buenas vienen a aquellos que esperan. Sin embargo, cada vez es más claro que las personas se están cansando de poner sus vidas en espera para obtener una tasa hipotecaria más baja. La necesidad de ponerse al día es cada vez mayor. Si las tasas hipotecarias caen, la demanda podría aumentar.

Fecha el precio, cásate con la casa

El dicho "Fecha la tasa, cásate con la casa" significa que tu tasa hipotecaria es temporal, pero tu casa es eterna. Puede refinanciar su hipoteca en cualquier momento, pero nunca puede cambiar el precio de su casa. Si pierde la casa de sus sueños, es posible que nunca pueda volver a comprarla.

Usando esta lógica, el argumento es no permitir que una tasa hipotecaria alta lo desanime de comprar la casa que desea una vez que la encuentra.

En general, estoy de acuerdo en que las tasas hipotecarias han tenido una tendencia a la baja desde la década de 1980. Lo más probable es que las subidas de tipos y los picos de inflación sean temporales y no duren más de dos o tres años.

Debido a que puede obtener una ARM de tasa más baja con un período introductorio de tasa fija de 5, 7 y 10 años, existen oportunidades para ahorrar en los costos de la hipoteca. He sido partidario de las ARM desde que compré bienes raíces por primera vez en 2003. Esto ahorró más de $500,000 en intereses hipotecarios.

También vale la pena ser cínico

Sin embargo, "Fecha la tarifa, cásate con la casa" también es un dicho utilizado por los agentes inmobiliarios para atraer a los compradores a comprar. Para los cínicos de los agentes inmobiliarios, ¡siempre es un buen momento para comprar o vender una casa! Así que tenga cuidado de no dejarse influir demasiado fácilmente por las palabras sin dar los números.

Lo más probable es que las tasas hipotecarias caigan durante los próximos 12 a 24 meses a medida que la inflación vuelva a caer. Si puede permitirse un pago hipotecario temporalmente más alto, comprar una casa nueva puede ser una buena idea. Consulte el gráfico histórico del IPC de EE. UU. a continuación.

Una carrera constante contra el tiempo

A los 46, me niego a perder el tiempo o esperar a que sucedan cosas buenas. Si escuchas el episodio de mi podcast sobre el debate con mi esposa sobre la modernización del hogar (Apple), puedes escuchar lo ansioso que estoy por aprovechar la oportunidad.

Quiero crear la vida que quiero y no dejar que suceda. Estos son algunos ejemplos de acción, porque el tiempo no nos espera.

Tu carrera: la vida continúa

Para crear una vida mejor, dejé Goldman en 2001 en lugar de no ser invitado por tercer año. Me di cuenta de que mi oferta como analista de tercer año estaba en una posición precaria. Si no hubiera ido a Credit Suisse, es posible que no hubiera tenido otra oportunidad de mudarme a San Francisco.

El deseo de una vida mejor también fue la razón por la que decidí tomar el asunto en mis propias manos y negociar un acuerdo en 2012. Muchos colegas fueron despedidos durante las siete rondas de despidos durante la crisis financiera mundial.

No quería esperar a ser golpeado y luego dejarlo ir. Eso hubiera sido deprimente. En cambio, solía querer crear una vida llena de libertad y aventura.

Tus activos: la vida continúa

Para generar una riqueza superior, debemos ser conscientes de nuestros gastos, ahorros, inversiones y seguimiento. No podemos simplemente hacerlo millonario. Nadie simplemente nos dará dinero. Tenemos que trabajar duro y aprovechar las oportunidades para ello.

Sabía que mis días en la banca eran limitados. No solo estaba quemado, estaba quemando lentamente algunos puentes. Como resultado, comencé a escribir aparte sobre el "Samurai Financiero" como una posible salida.

Hoy, Financial Samurai es un activo que genera ingresos en línea y nos ayuda a construir nuestro patrimonio neto una vez que nos jubilamos. Había estado retrasando el lanzamiento de este sitio web desde 2006 cuando se me ocurrió la idea después de graduarme con un MBA. Pero ya no estaba dispuesto a esperar el momento adecuado para comenzar una vez que estalló la crisis financiera mundial. ¡La vida continua!

Formar una familia - la vida continúa

La biología humana no espera a que encontremos la pareja adecuada antes de tener hijos. En cambio, se vuelve más difícil para las mujeres después de los 35 años tener hijos. A partir de los 40 años se hace casi imposible tener hijos de forma natural.

Entonces, si sabe que quiere tener hijos, es posible que desee congelar sus óvulos. También es posible que desee pasar más tiempo saliendo porque un día puede arrepentirse de haber elegido el dinero en lugar del amor.

Tu cuerpo comenzará a dejar de cooperar mientras sigues tu carrera porque la vida continúa. Una vez que tu cuerpo está por encima del límite, no hay vuelta atrás. Esperar diez años hasta tener más de 40 años para encontrar al hombre o la mujer adecuados puede no ser factible.

Modernizar casas - la vida continúa

Actualmente tengo la opción de actualizar casas a partir de 2022 a un precio más económico. El agente de bienes raíces dijo que el vendedor regresa del extranjero y vivirá en ella durante dos años si nadie compra la casa antes de agosto de 2023. La hija del vendedor ingresó a una escuela secundaria en su tercer año.

En otras palabras, la vida del vendedor continúa venda o no porque la escuela secundaria es obligatoria. Para mi familia, tengo que decidir si compro la casa ahora y la disfruto, o si espero dos años sin garantías de que la casa esté disponible para comprar para entonces.

Si los precios de los bienes raíces son significativamente más altos en dos años, me enojaré porque es posible que esta casa ya no sea asequible. ¿Quién sabe? Quizás el auge de la IA traerá grandes fortunas a los residentes del Área de la Bahía. En 2023 existe la oportunidad de comprar una casa.

O tal vez el stock de viviendas eventualmente aumente una vez que las tasas hipotecarias bajen, suprimiendo el aumento en los precios de la vivienda. La cuestión es que encontré el inventario que necesito, ¡así que la situación actual es una victoria! Ah, qué difícil es medir el impacto de la oferta y la demanda en los precios de la vivienda.

Sea disciplinado al comprar una casa

Incluso a medida que avanza la vida, no desea comprar irresponsablemente una casa que no puede pagar cómodamente. Sería contraproducente comprar la casa de sus sueños y luego sentirse estresado por los pagos.

My 30/30/3 Home Buying Guide y My Wealthy Home Buying Guide son buenas referencias a seguir. Ayudarán a evitar que sus emociones obtengan lo mejor de su mente lógica.

He vuelto a leer ambas publicaciones y admito que sería mejor si agregáramos otro 10 por ciento a nuestro valor neto antes de comprar una casa nueva. Dos años parece una cantidad de tiempo conservadora para alcanzar esta meta.

Pero es difícil esperar otros dos años para que las tasas hipotecarias bajen aún más. Esperar ahorraría un 17,3% del tiempo que estamos en casa con nuestros hijos. Y para entonces, la demanda inmobiliaria podría volver a asumir proporciones enormes.

Preguntas y respuestas de los lectores.

¿Le sorprende la fortaleza de los precios de la vivienda a pesar del aumento de las tasas hipotecarias? ¿Cree que la razón principal por la que los precios de la vivienda siguen subiendo es la mentalidad de que "la vida continúa" en la que la gente está cansada de esperar a que bajen las tasas hipotecarias? ¿Cuáles son otras razones por las que los precios inmobiliarios continúan aumentando?

Si está buscando comprar una propiedad física, querrá protegerse con la propiedad de propiedad en línea para responder a los cambios de precios. Echa un vistazo a Fundrise. Fundrise invierte principalmente en propiedades residenciales en Sunbelt, donde las valoraciones son más baratas y los rendimientos de alquiler son más altos. La compañía de bienes raíces actualmente tiene más de $ 3.5 mil millones bajo administración con más de 400,000 inversores.

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