Invertir el dinero de la familia puede ser un trabajo duro de tiempo completo

Finalmente entiendo por qué no pude deshacerme del estrés persistente que he estado sintiendo últimamente. Aunque escribo menos, hago menos negocios y hago más ejercicio, sigo sintiendo el estrés persistente de ser responsable de invertir el dinero de la familia.

Al invertir el dinero de la familia, el dinero de la familia siempre se siente más importante que simplemente invertir su propio dinero. Tomar la decisión de inversión equivocada con su propio dinero puede hacerle sentir mal. Sin embargo, trabajará más duro para recuperar sus pérdidas o simplemente internalizará el dolor y seguirá adelante.

Pero cuando te equivocas al invertir el dinero de tu pareja, el dinero de tus hijos o el dinero de tus padres, ¡te sientes como un gran burro! No solo te decepcionarás a ti mismo, sino que, lo que es más importante, sentirás que le has fallado a tu familia.

Esta vergüenza es la razón por la que no quiero administrar el dinero de nadie más que el mío. Esta es también la razón por la que no quiero dar a los lectores ningún consejo de inversión específico. Solo comparto lo que hago con mi dinero. Depende de ti decidir qué hacer con los tuyos.

Demasiadas cuentas financieras para administrar y preguntas para pensar

Para nuestra familia de cuatro, tengo más de 25 cuentas para administrar y realizar un seguimiento. Y a veces se siente abrumador administrarlos todos.

Tomemos como ejemplo los dos planes 529 que abrimos para nuestros hijos en 2017 y 2019. Aquí hay algunas decisiones en las que he tenido que pensar a lo largo de los años:

• ¿Se debe aumentar la cuenta de nuestro hijo en 2017 o no? El mercado de valores parecía incierto en ese entonces y en realidad se vendió en 2018.

• Si yo superfundido, ¿mi esposa también debe superfundir? ¿O debería difundir sus publicaciones debido a una posible corrección o mercado bajista?

• ¿Deberíamos aceptar contribuciones de mis padres? En caso afirmativo, ¿cuál es la cantidad correcta? ¿Mis padres tendrán suficiente dinero para estar cómodos en la jubilación ya que no sé exactamente cuánto dinero tienen? Eran empleados del gobierno y, por lo tanto, no ganaban mucho.

• ¿Debo invertir las contribuciones 529 en un fondo indexado con fecha de referencia o en un fondo activo con fecha de referencia de nuestro proveedor? La respuesta es claramente un fondo de índice de fecha objetivo debido a las tarifas más bajas y la dificultad de superar un índice. Pero no fue hasta años después que me di cuenta de que teníamos que tomar una decisión.

• ¿Está bien contribuir al plan 529 de mi hijo nuevamente en noviembre de 2022 ya que han pasado cinco años? ¿O tengo que esperar hasta 2023, el siguiente año natural?

• ¿Cuánto más debemos contribuir al plan 529 de nuestra hija para que su saldo sea aproximadamente igual al saldo del plan 529 de nuestro hijo cuando cumpla 18 años? Terminé escribiendo los montos del plan 529 por edad para dar una guía a todos los padres.

Afortunadamente, administro un sitio web de finanzas personales para responder estas preguntas y recibir comentarios de los lectores. ¡De lo contrario, podría volverme loco con todos estos pensamientos!

La contribución financiera Snafu

Mi madre siempre fue generosa con su dinero. Desde 2017, ha contribuido regularmente con el tope del impuesto sobre donaciones para financiar los planes 529 de ambos niños. Y eso a pesar de que nunca ganó más de $50,000 al año en su vida.

Me hizo dos cheques para 2023 y me pidió que los depositara. Cuando recibe dinero de un miembro de la familia, puede sentirse muy bien. Pero para mí agrega una capa extra de responsabilidad.

Lo único que tengo es suficiente dinero para no tener que depender de la ayuda de mis padres. Por eso siempre rechazo la oferta. Pero también me gustaría cumplir el deseo de mis padres de hacer una contribución.

Con uno de los dos nuevos cheques de $17,000, tuve que decidir cuándo era el momento adecuado para depositar el cheque en el plan 529 de mi hija. No me preocupaba el otro cheque del plan 529 de mi hijo porque no Planee depositarlo. Su plan 529 tiene suficiente y no quiero quitarle tanto dinero a mi mamá.

Aunque mi madre me recordaba regularmente que depositara sus cheques, esperé pacientemente dos meses a que el S&P 500 se corrigiera a la baja de un máximo de 4195 a 3950 antes de depositar. Incluso si el S&P 500 continuaba con una tendencia a la baja, psicológicamente se sentía mejor depositar por debajo de 4000.

Después de depositar el cheque a través de mi aplicación móvil Fidelity, inmediatamente le envié un correo electrónico a mi mamá para que pudiera transferir dinero de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente. Su cuenta de ahorros paga una tasa de interés mucho más alta.

Ella respondió: "Gracias por informarme sobre el depósito de su cheque 529 esta semana".

no debería ser

Después de depositar el cheque, el S&P 500 comenzó a subir. ¡Me sentí genial! En solo cuatro días, el cheque de $ 17,000 subió un 3% en el dinero. ¡Eso es $510! ¡Guau!

¡Luego recibí un correo electrónico de Fidelity que decía que el cheque había sido VERIFICADO! Los $17,000 se dedujeron de la cuenta del plan 529 de nuestra hija. Qué triste.

Cuando le di la noticia a mi mamá y le pregunté qué pasó, ella dijo que no le habían notificado que iba a depositar el cheque.

Cuando reenvié su correo electrónico para confirmar mi notificación, dijo: "Ah, ese fue el tiempo que pasé horas abriendo el video de baile de los niños que enviaste usando otra aplicación". Estaba distraída.

Lección aprendida. Cuando envíe información importante, ¡mantenga el mensaje lo más simple posible!

Inténtalo de nuevo, ¿quizás?

Mi mamá quiere escribir otro cheque, pero le dije que esperara. Todavía tengo su cheque sin fondos.

Ahora que tiene suficiente dinero en su cuenta corriente, tal vez pueda intentar volver a ponerlo. Pero si es así, tendré que esperar unos días para ver si vuelve a ser rechazado.

Si rebota, ¿le pido a mi mamá que escriba otro cheque? La respuesta es no.

esta forzando el destino no el camino. Hice todo lo posible para esperar el momento adecuado para invertir. Le di una advertencia. Sin embargo, el cheque rebotó. no debería ser

Además, ¿qué sucede si cobro su cheque y el S&P 500 comienza a caer nuevamente? Entonces sentí que los dioses del mercado de valores se estaban riendo de mí. ¡Olvídalo! Es mejor para mi madre gastar su dinero como mejor le parezca.

Aunque el plan 529 de mi hija se invertirá durante los próximos 15 años, todavía lamento haberme perdido la recuperación. Todo el proceso me recuerda que el comercio diario es una pérdida de tiempo y dinero. Experimento demasiadas emociones cuando invierto en acciones públicas, por lo que limito mi exposición.

Invertir el dinero de la familia es estresante

Cuanto más grande sea su familia y cuanto más quiera mantener financieramente, más estresante se vuelve. Cuanto más te preocupes por tus padres, más te preocuparás por su bienestar.

Hay mucho que decir acerca de mantener sus finanzas lo más simples posible. También tiene el beneficio de no tener siempre exceso de dinero para invertir. Imagine gastar todo su dinero cada vez que entra y nunca invertir en el futuro. ¡Qué liberador!

Tal como están las cosas ahora, a veces siento que invertir el dinero de la familia es un trabajo de tiempo completo. Como alguien que quiere jubilarse y vivir una vida relajada, estoy un poco atascado. Necesito encontrar una solución para mantener un equilibrio feliz.

Por suerte o por desgracia, tengo demasiado dinero en activos de riesgo como para no prestar mucha atención. Una decisión equivocada podría costarle a nuestra familia cinco años de gastos de manutención en un año.

Alternativas para administrar usted mismo el dinero de su familia

Invertir en fondos privados ha sido mi principal solución para aliviar el estrés. Es bueno cuando alguien más está administrando mi dinero.

Una vez que he comprometido una cierta cantidad de capital a cada fondo privado, no hay vuelta atrás. Cuando vencen las llamadas de capital, estoy feliz de pagarlas. También es bueno no ver el valor diario del fondo.

Si administrar el dinero de su familia en el mercado de valores es demasiado estresante para usted, aquí hay algunas soluciones alternativas que puede considerar.

Sea amable con el tesorero de la familia.

La próxima vez que descubras que tu pareja o cónyuge está más estresado de lo normal, podría ser porque está ocupado invirtiendo el dinero de la familia.

Es posible que hayan estropeado una operación o estén dudando de una decisión de reequilibrio que tomaron. O tal vez están haciendo todo lo posible para recuperar las pérdidas de inversión que no le dijeron.

Si el administrador del dinero de la familia está en modo de conservación de capital y es un mercado bajista, es probable que experimente algún trastorno mental. Así que trata de ser comprensivo y deja que se relaje un poco.

No dé por sentado lo que hace el administrador de dinero de su familia. En su lugar, bríndele el mayor apoyo posible. Después de todo, están invirtiendo en el futuro de todos.

Preguntas y sugerencias del lector

¿Gestionas las finanzas de tu familia? Si es así, ¿alguna vez te estresa? ¿Alguna vez sintió que administrar el dinero de su familia es un trabajo de tiempo completo? ¿Qué estrategias existen para reducir el estrés en el manejo de las finanzas de su familia?

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