La demanda de seguros de vida cuantifica el miedo a la muerte

Lo que hizo que la pandemia fuera particularmente dura fue el miedo constante a la muerte. Una cosa es preocuparse por su propia salud y seguridad. Otra cosa es tener que preocuparte también por la salud y seguridad de tus pequeños y padres mayores.

Este invierno fue para los niños pequeños por la tridémica: Gripe, RSV y COVID. Toda mi familia ha estado enferma de vez en cuando durante dos meses. Si pudiera donar mis puntos de salud a mis hijos de 5 y 2 años para que se sientan mejor, lo haría.

Desafortunadamente, mi esposa y yo podemos protegerlos tanto como podamos. Sentimos que siempre estamos haciendo cálculos de salud de riesgo-recompensa, p. B. si debemos salir en público o enviarlos a la escuela. Al menos tenemos la suerte de poder tenerlos en casa cuando no se sienten al 100%.

Conseguí con éxito que mis padres nos visitaran durante el Día de Acción de Gracias. Sin embargo, con todos los virus circulando, también necesitábamos reducir el tiempo que pasamos con ellos. Rezo para que no se enfermen también.

Cómo COVID está afectando las tarifas de seguros de vida

Me gusta cuantificar nuestros sentimientos con datos. La reconciliación de los dos es una buena manera de entender si lo que estamos sintiendo es lógico o no.

Afortunadamente, me topé con un artículo revelador de Kate Dore de CNBC que analiza cómo COVID ha transformado el mercado de seguros de vida. Muestra el cambio en la demanda de seguros de vida durante la pandemia.

La esencia del artículo es que las aseguradoras de vida no sabrán el impacto total de COVID en las tasas de mortalidad durante quizás 10 años. Hay un "COVID largo" y efectos desconocidos a largo plazo de las vacunas para estudiar.

Pero si fuera un hombre de apuestas, que lo soy, espero que las compañías de seguros de vida aumenten las primas para tener en cuenta el mayor riesgo de COVID. Por lo tanto, es óptimo comprar un seguro de vida asequible ahora ANTES de que salgan a la luz más datos.

Se siente bien tener un seguro de vida asequible

En diciembre de 2021 finalmente pude contratar una nueva póliza de seguro de vida a término de 20 años sin un control médico. Tres años antes había estado tratando de conseguir algo razonable debido al nacimiento de nuestro segundo hijo en diciembre de 2019.

¡Mi póliza de 10 años venció en enero de 2023 y la prima de renovación pasaría de $40/mes a $750/mes! Pero no pude encontrar nada asequible porque visité un centro del sueño demasiado entusiasta en 2017. El negocio era nuevo y los dueños me alentaron a tomar todo tipo de pruebas que se incluyeron en mi registro de salud.

Me sentí tan aliviado cuando obtuve mi nueva póliza a través de PolicyGenius. No es la cobertura de $1 millón que tenía, pero $750,000 es suficiente para tranquilizarme. Además, la póliza cuesta $110/mes más económica y se puede cancelar en cualquier momento sin penalización.

Solo mire el cambio anual en los jubilados que reciben Seguro Social durante la pandemia. Desde principios de 2020 ha habido una caída de más del 35%, ¡lo que probablemente se deba a un aumento de las muertes entre los ancianos!

Demanda de seguros de vida durante la pandemia

Todo el mundo sabe intuitivamente por qué la ansiedad, la depresión, la tristeza y la frustración han aumentado desde que comenzó la pandemia. Tales sentimientos a veces conducen al odio hacia otras personas, especialmente hacia las personas que parecen estar mejor.

Por lo tanto, es importante para su seguridad y felicidad mostrarse más pobre y menos exitoso de lo que realmente es durante los momentos difíciles. A menos que esté tratando de construir un negocio, trate de no llamar la atención.

A continuación se muestra un gran gráfico que muestra el interés histórico en la demanda de seguros de vida. Finalmente podemos cuantificar la ansiedad que muchos de nosotros hemos estado sintiendo desde 2020.

La actividad de siniestros de seguros de vida aumentó un 3,4 % en 2021 tras un récord del 3,9 % en 2020, según el informe anual de 2021 del MIB Life Index. 3,4% y 3,9% no parecen grandes aumentos, pero son para la industria de seguros de vida.

Sospecho que después de la publicación de los datos para 2022, la demanda de seguros de vida también aumentará nuevamente.

que es más interesante es el aumento de los pagos de las aseguradoras de vida en 2020 y 2021 en un 15,4 % y un 11 %, respectivamente, según el American Council of Life Insurers.

¿Qué harán las compañías de seguros de vida?

Que diferencia entre el porcentaje de pago y el porcentaje de reclamación es indicativo de un aumento de las muertes y un menor seguro de vida rentabilidad.

Un aumento anual de dos dígitos en los pagos de beneficios por muerte es enorme. Imagínese administrar un negocio en el que sus gastos aumentan entre un 11 % y un 15,4 % año tras año, pero sus ingresos aumentan solo entre un 3,4 % y un 3,9 % durante el mismo período.

Espera que cuando las tasas de mortalidad vuelvan a la media (la gente vuelve a vivir más), sus gastos se normalicen. Sin embargo, no están seguros de cuándo o si ese será el caso. Al mismo tiempo, también le preocupan los efectos a largo plazo de la COVID, que podrían resultar en tasas de mortalidad más altas (muertes más tempranas) y menos primas pagadas.

¿Qué hace el seguro de vida a medio y largo plazo? Es probable que aumente las primas para compensar la menor rentabilidad. Y una forma de justificar los aumentos de primas es a través de la implementación futura de problemas relacionados con COVID.

Esperanza de vida al nacer, por género en los Estados Unidos

Eche un vistazo a este gráfico de los CDC sobre la esperanza de vida al nacer por género en Estados Unidos. Esta es al menos la primera vez en 21 años que la esperanza de vida ha disminuido.

La expectativa de vida en Estados Unidos no solo ha disminuido, ha disminuido muchas veces. Habría esperado que la esperanza de vida se redujera entre 0,1 y 0,3 años. ¡Pero no hay disminución en la esperanza de vida en 2-3 años!

Con suerte, la esperanza de vida se recuperará y volverá a la tendencia con el tiempo. Pero nuevamente, no lo sabemos con certeza, por lo que es mejor obtener un seguro de vida a término asequible antes de que aumenten las primas.

Mucho menos miedo ahora

Tan pronto como contraté mi póliza de seguro de vida a 20 años en diciembre de 2021, mi miedo a morir se desvaneció. He golpeado el reloj que se suponía que expiraría el 3 de enero de 2023. Mi esposa ya había duplicado con éxito su cobertura para igualar la mía por menos en 2020. La pandemia nos ha incitado a la acción.

Ahora que sé que los beneficios por fallecimiento aumentaron entre un 11 % y un 15,4 % año con año en 2020 y 2021, me siento aún mejor con respecto a nuestras dos nuevas pólizas de seguro de vida. Mi prima se utiliza no solo para pagar un beneficio por fallecimiento, sino también para mejorar mi salud mental.

Si ha tenido, o todavía tiene, miedo a la muerte durante la pandemia, sepa que no está solo. Los datos respaldan lo que sentiste todo el tiempo.

¡Me alegra que podamos hacer algo al respecto!

Preguntas y recomendaciones del lector

Estimados lectores, ¿cuáles son sus pensamientos sobre la solicitud del seguro de vida y las fechas de pago durante la pandemia? ¿Te sorprenden las diferencias porcentuales? Además de obtener un seguro de vida, ¿cómo lidia con su miedo a la muerte y vive la mejor vida posible?

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