Los estadounidenses podemos ahorrar mucho dinero si queremos, ¡no se preocupe!

Durante la pandemia, hemos aprendido que los estadounidenses pueden ahorrar mucho más dinero si así lo desean. Eche un vistazo al gráfico histórico de la tasa de ahorro personal estadounidense según la Oficina de Análisis Económico de EE. UU. y la Reserva Federal de St. Louis.

Después de que comenzaron los bloqueos el 18 de marzo de 2020, la tasa de ahorro personal en los EE. UU. aumentó de un respetable 9,3 % antes de la pandemia a un impresionante 33,8 % en abril de 2020. Los estadounidenses decidieron repentinamente que ahorrar dinero era una prioridad durante una época de gran incertidumbre. Así que eso es lo que hicimos.

Cuando pasó el impacto de los primeros seis meses de la pandemia, los estadounidenses decidieron reducir nuestra tasa de ahorro al 13,3 % en noviembre de 2020. Luego, cuando estalló la noticia de una nueva cepa de COVID a principios de 2021, los estadounidenses decidimos aumentar nuestra tasa de ahorro nuevamente, alcanzando el 26,3 % en abril de 2021.

Desde abril de 2021, gracias a las vacunas, la experiencia y el deseo de la mayoría de nosotros de seguir con nuestras vidas, la tasa de ahorro personal ha disminuido constantemente. Hoy, la tasa de ahorro personal de EE. UU. es de alrededor del 3,1%, un mínimo que no se veía desde enero de 2008.

Los estadounidenses pueden ahorrar más si queremos o necesitamos

Desde que comencé a escribir sobre Financial Samurai en 2009, noté que algunas personas disfrutan escribir sobre las finanzas personales del Estado de América. Yo era uno de ellos, con publicaciones como Ahorros para la jubilación por edad Mostrar por qué estamos jodidos.

En ese momento pensé para mis adentros: ¿Cómo es posible que los ahorros de jubilación promedio para personas de 32 a 37 años fueran de solo $480 usando datos de 2013? Mientras tanto, el ahorro promedio para la jubilación de las personas de 56 a 61 años era de solo $17,000.

A pesar de que hemos cuadriplicado los montos para 2022 y más allá, los ahorros para la jubilación no son suficientes para llevar una jubilación cómoda.

Estaba emocionado de escribir más artículos de finanzas personales para ayudar a las personas a ahorrar e invertir más para su futuro. Pero ahora me doy cuenta de que no he vivido lo suficiente para ver qué tan bien se pueden adaptar los humanos.

Ha pasado casi una década y el típico jubilado estadounidense no está jodido. No estamos escuchando acerca de una crisis de pensiones donde los mayores de 60 años son echados a la calle porque no tienen suficiente dinero para pagar sus cuentas.

En cambio, el estadounidense típico se ha vuelto más rico. Puede que no seamos más felices, pero en general estamos al menos más seguros económicamente de lo que solíamos ser.

¿Por qué a los estadounidenses les va tan bien?

A pesar de la pobre provisión para la mediana edad, al estadounidense típico le está yendo bien.

La mayoría de los estadounidenses se han beneficiado de un aumento extraordinario en los precios de las viviendas desde 2013. La combinación del aumento de los precios de las viviendas, el aumento de la equidad y la caída de los saldos de las hipotecas es una gran victoria para el ~68 % de los estadounidenses que son propietarios de viviendas.

Para el 32% de los estadounidenses que no son dueños de bienes raíces, la creencia general es que los inquilinos ahorran e invierten la diferencia. Por lo tanto, el porcentaje de propiedad de acciones entre los arrendatarios puede ser incluso mayor que la estimación de que el 56% de todos los estadounidenses poseen acciones. Las acciones también han tenido una racha fantástica desde el Consumer Finance Report de 2013.

El ingreso familiar promedio real también alcanzó su punto más bajo en 2012 en alrededor de 60,000 dólares estadounidenses. En 2021, el ingreso familiar promedio real alcanzó un máximo de alrededor de $ 71,000.

Después de todo, tanto el gobierno federal como el estatal han brindado apoyo durante la pandemia. Han inyectado billones de dólares en la economía a través de cheques de estímulo, préstamos PPP y más.

Porcentaje de ahorro recomendado para la libertad financiera

Cuando alguien me pregunta cuánto debería ahorrar para lograr la libertad financiera, mi respuesta estándar es 50% sus ingresos después de impuestos.

Una tasa de ahorro del 50 % significa que cada año que ahorras es un año de libertad. Ahorre un 50 % durante 20 años y se ha comprado 20 años de libertad a cambio. Las matemáticas son intuitivas y fáciles.

Una respuesta recomendada más matizada al porcentaje de ahorro es que todos maximizan sus cuentas de jubilación con ventajas impositivas. Una vez hecho esto, al menos guarda 20% Tu base de cotización después de impuestos y después de la jubilación.

Maximizar su 401(k) debería volverse automático. Su enfoque debe estar en construir la mayor cartera de inversiones imponibles posible. Son sus inversiones sujetas a impuestos las que generan suficientes ingresos pasivos para permitirle vivir más libremente.

Su tasa de ahorro está determinada por sus ingresos y gastos. Pero su tasa de ahorro también está determinada por cuánto desea jubilarse temprano y hacer algo nuevo. Como vimos en el gráfico de tasas de ahorro personal de la Fed de St. Louis, podemos ahorrar más si queremos.

Tabla de recomendación de tasa de ahorro de libertad financiera

Aquí está mi gráfico de tasa de ahorro para la libertad financiera de Compre esto, no eso. Mi libro contiene muchos gráficos que se pueden usar como una guía de asesoramiento financiero para ayudarlo a generar más riqueza de una manera sensible al riesgo.

No descarte el American Saver

Ya no creo que el estadounidense típico tenga una jubilación difícil. Muchos de nosotros tenemos la capacidad de ahorrar más dinero cuando las situaciones lo consideren necesario. También gastaremos sensatamente más dinero cuando nos sintamos más seguros.

Piénsalo. Si su médico le dijera que si no pierde 10 libras en los próximos tres meses, hay un 90 % de posibilidades de que muera dentro de un año, ¿no cree que haría cualquier cosa para perder peso? La mayoría de las personas cuerdas harían eso.

¡No cuentes con el libre albedrío!

También podemos aceptar el nuevo taburete de jubilación de tres patas en el que dependemos solo de nosotros mismos para la jubilación. ¡Confiar en que otros nos salven no es una buena estrategia financiera!

Luego, cuando llegamos a la edad de jubilación tradicional, el Seguro Social nos da un 'bono' extra. El beneficio máximo del Seguro Social en 2023 es de más de $4,200 por mes. Seguramente la mayoría de nosotros podemos vivir bien con $50,000 al año una vez que nuestras casas estén pagadas.

Tal vez estamos ahorrando demasiado

Para los entusiastas de las finanzas personales que leen Financial Samurai, es probable que muramos con demasiado dinero. Una vida de frugalidad e inversión inteligente es difícil de cambiar. Por lo tanto, debemos trabajar para desacumular nuestra riqueza para no terminar desperdiciando nuestra juventud.

Por supuesto, siempre habrá personas a las que les importe el dinero. Pero confío en que estas personas actuarán sabiamente para mejorar su situación financiera con el tiempo.

Con tantos recursos gratuitos en línea y libros de finanzas personales asequibles para leer, ¡la educación en finanzas personales va bien! La persona promedio tomará racionalmente los pasos correctos para mejorar una situación subóptima.

Preguntas y recomendaciones del lector

Lectores, ¿creen que los estadounidenses pueden ahorrar mucho más dinero si así lo desean? ¿Por qué crees que los estadounidenses no ahorran más dinero que los ciudadanos de otros países? ¿Es nuestra baja tasa de ahorro una señal de salud financiera? ¿Cuál es su tasa de ahorro personal?

Además de comprar bonos del gobierno con sus ahorros, CIT Bank también ofrece una atractiva tasa de CD a 18 meses del 4,25 %. Antes de que la Fed comenzara a subir agresivamente las tasas, los rendimientos del Tesoro y las tasas de los CD estaban por debajo del 1%. Puede ver el CD de 18 meses aquí para beneficiarse de mayores rendimientos garantizados.

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