Perder todo su dinero cuando invierte con margen no es lo peor

"¿Qué le pasó a tu 'amigo' que compró acciones de Tesla con margen?", preguntó un lector. Probablemente perdió mucho dinero, pero no le pedí detalles. Eso sería grosero.

El 31 de marzo de 2021, publiqué una publicación titulada Comprar acciones con margen es una mala idea: podría perder mucho. Escribí la publicación porque estaba alarmado por la toma de riesgos excesivos de mi amigo de softball.

Comparado con lo que ganaba como educador, su posición era una gran bandera roja. Como él también quería formar una familia, traté de alentarlo a ser más conservador durante la manía bursátil de 2021.

Aprendí la lección durante el colapso de la burbuja de las puntocom entre 1999 y 2001 mientras trabajaba en Goldman Sachs. Las fortunas se pueden hacer y perder fácilmente, por lo que animo a los lectores a convertir el dinero ficticio en activos reales de forma regular. De esta manera, aumenta sus posibilidades de proteger sus ganancias.

Desafortunadamente, mi consejo cayó en saco roto. En su mente, yo era un jugador de softbol perezoso que no se zambullía, deslizaba y corría por las pelotas al 100%. No importa cuántas veces le expliqué que como padre de dos niños pequeños no quería lastimarme, él seguía despotricando. Así que en realidad no es un amigo, pero llamémoslo de todos modos.

Lo que me hace darme cuenta al escribir esta publicación es que perder todo su dinero podría no ser lo peor al comprar acciones con margen. Dejame explicar.

Apostando en la parte superior del margen

Aquí está parte de lo que escribí en el post,

Mi amigo gana alrededor de $70,000 al año como maestro de preescolar.

Un día, mientras hablábamos del futuro de Tesla, me reveló que había comprado más acciones al margen. Dado el aumento de las acciones de Tesla, pensé que tenía una posición de Tesla de alrededor de $ 250,000, que ya era mucho en función de sus ingresos.

Cuando le pregunté cuántas acciones tenía ahora, dijo: "¡Más de 1000!" En otras palabras, ¡una vez tuvo más de $900 000 en acciones de Tesla!

No estoy seguro de cómo sigue obteniendo nuevos fondos o cómo pudo pedir prestado tanto. Sin embargo, dijo que "solo tuvo que pagar un 7% de interés sobre su margen".

No importa cuánto lo anime a salir de la deuda, no lo hará. Él cree firmemente que Tesla seguirá yendo a la luna. Quiere hacerse rico. ¡Ahora, a los 38 años, quiere alcanzar la libertad financiera!

Pierde mucho dinero en el margen y algo más

Desafortunadamente, las acciones de Tesla han bajado un 70% desde marzo de 2021. Como resultado, puede haber perdido un máximo de $630,000.

Desde marzo de 2021 consiguió un nuevo trabajo con aumento de salario. Pero incluso si ahora gana $ 100,000 al año después de impuestos y gastos según mi método de tolerancia al riesgo FS-SEER, ahora tiene que trabajar al menos 10 años más para recuperar sus pérdidas.

Tener que trabajar al menos 10 años más para lograr la libertad financiera es como ir a prisión por 10 años para Elizabeth Holmes. No está tan mal. Pero al final de su vida, estoy seguro de que preferiría jugar softbol, ​​pasar tiempo con su hija y viajar que trabajar.

Perder dinero en última instancia significa perder tiempo. Y perder el tiempo es más caro a medida que entras en la segunda mitad de tu vida.

Peor que perder dinero al invertir con margen

Además de usar el margen para comprar acciones de Tesla, es posible que también haya pedido dinero prestado a sus padres para comprar acciones de Tesla. Ayuda a administrar las propiedades de alquiler de sus padres inmigrantes. Si vienes de una familia inmigrante, el dinero generalmente se junta para el bien común.

Una cosa es perder todo el dinero que tanto le costó ganar. Otra cosa es perder el dinero que tanto les costó ganar a tus padres. La vergüenza puede sentirse insoportable.

Como inmigrante, lo peor es perder el respeto de tu familia.

Recuerdo poner a mi cuñado en una acción que pensé que parecía prometedora. Goldman Sachs acababa de hacer flotar las acciones y cotizaba un 10% por debajo de su oferta pública inicial, así que le dije que las comprara. Pero las acciones continuaron cayendo otro 20%. Pooh. ¡Lo siento Steve!

perder años de progreso

Perder ~$630,000 es mucho para cualquiera. Pero si perdió $ 630,000 en el margen cuando fue all-in, esos $ 630,000 probablemente significan que todo su patrimonio neto se ha ido.

En otras palabras, a los 39, puede que lo haya hecho. perdió 17 años de ahorros después de la universidad. Perder 17 años de ahorros e inversiones se siente peor que tener que trabajar 10 años más.

Cualquier persona que se precie estaría dispuesta a trabajar duro para corregir sus errores. Pero deshacer años de progreso financiero basado en una exposición al riesgo inapropiada es un asesino.

Perder el respeto de tus compañeros

Cuando estás ganando dinero con tus inversiones, hay una tendencia a presumir. Y se jactó en Facebook de cuánto dinero estaba ganando con sus acciones de Tesla.

Al igual que en el campo de sóftbol, ​​hubo poca humildad en lo que respecta a sus inversiones. Ahora que las acciones de Tesla se han desplomado tanto, ya no tiene el estatus de "gurú inversor de maestros de preescolar".

Cuando se trata de invertir, manténgase humilde. Si invierte lo suficiente, eventualmente perderá dinero. Idealmente, desea sentir poca emoción mientras gana mucho dinero y pierde mucho dinero.

Si constantemente te jactas de las redes sociales, encontrarás la raíz de tu problema. es soledad ¿Falta de reconocimiento de tus padres mientras crecías? O tal vez necesites confrontar a tu matón de la escuela primaria que dijo que nunca llegarías a ningún lado.

Cualquiera que sea el caso, practica la riqueza sigilosa. No desea perder dinero en el margen o perder el respeto de sus pares.

Puede tomar toda una vida construir una reputación y un minuto destruirla. ¿Cuánto vale tu reputación para ti? Es bueno que a la sociedad le gusten las historias de salvación.

Es poco probable que hayas perdido todo con Marge.

¡Buenas noticias! Gracias a las llamadas de margen, es poco probable que mi amigo haya perdido el 70% de su posición de $900,000 en Tesla.

Una llamada de margen es una solicitud de su firma de corretaje para aumentar la cantidad de capital en su cuenta. Puede hacerlo depositando efectivo o valores con margen en su cuenta, o liquidando posiciones existentes para generar efectivo.

Dado que estaba limitado a un margen del 50 %, probablemente se vio obligado a vender algunas acciones después de que Tesla cayera un 25 % para mantener su índice de margen del 50 %.

La regla 4210 de FINRA requiere que usted mantenga al menos un 25 % de capital en su cuenta de margen en todo momento. En la práctica, sin embargo, la mayoría de las firmas de corretaje tienen requisitos más estrictos que requieren que usted tenga al menos el 30% del capital social y, en algunos casos, mucho más.

Entonces, en lugar de perder $ 630,000 con Tesla, es posible que solo haya perdido alrededor de $ 300,000. Consulte las últimas tasas de interés de margen de Fidelity. ¡Perder dinero en el margen y pagar una tasa de interés de margen del 12% es una mala combinación!

Pierde menos y rinde mejor

Si bien la primera regla de la independencia financiera es nunca perder dinero, es posible que no se siga durante los mercados bajistas. Cuanto mayores sean sus inversiones, más difícil se vuelve ganar suficiente dinero de su trabajo o negocio para mantener su patrimonio neto positivo.

Por lo tanto, lo mejor que puede hacer es perder menos dinero que la persona promedio. Cuando pierdes menos que la persona promedio, en realidad ganas. Porque cuando se trata de finanzas personales, todo es relativo.

Financial Samurai tiene que ver con la asignación de activos adecuada al riesgo, por lo que sea cual sea el entorno económico, es probable que estemos bien. Lógicamente, invertimos en función de cómo valoramos nuestro tiempo.

Estamos listos para alimentar nuestro FOMO inversor invirtiendo en lo más 10% de nuestro capital en los activos de mayor riesgo. Incluso si el 10% de nuestro capital especulativo cae en un 100%, todavía queda el 90% de nuestro capital residual.

Deja de comprar acciones con margen

Si no está claro hasta ahora, no utilice el margen para invertir en acciones, especialmente en acciones de crecimiento. No solo pagará tarifas de margen, sino que también puede perder todo su dinero. A esto se suma la pérdida de progreso, tiempo y respeto.

Hay una razón por la cual las compañías de bonos y los bancos generalmente solo aceptan activos reales como garantía. El dinero divertido puede desaparecer de la noche a la mañana. Ir al margen para comprar inversiones divertidas es como jugar con una granada activa mientras se camina por un campo minado.

Es deprimente tener 40 años y tener la misma fortuna que tenías cuando tenías 23. El arrepentimiento que sentirás por confundir el cerebro con un mercado alcista solo puede crecer. Y cuando el arrepentimiento se vuelve demasiado fuerte, puede arruinar muchos otros aspectos de una vida perfecta.

Estimados lectores, ¿alguna vez han confundido el cerebro con un mercado alcista? ¿Conoces amigos que de repente pensaron que eran profesionales de la inversión, aunque trabajaran en un campo diferente? ¿Cómo podemos ayudar mejor a las personas a invertir de manera más responsable? ¿O invertir en FOMO es un sentimiento demasiado grande para superar?

recomendaciones

Echa un vistazo a Personal Capital, la mejor herramienta gratuita para ayudarte a convertirte en un mejor inversor. Con Personal Capital, puede realizar un seguimiento de sus inversiones, ver su asignación de activos, revisar sus carteras en busca de tarifas excesivas y más.

Obtenga una copia de Compre esto, no eso, mi éxito de ventas instantáneo del Wall Street Journal. El libro lo ayudará a tomar mejores decisiones de inversión para que pueda vivir una vida mejor y más plena.

Para obtener contenido de finanzas personales más diferenciado, únase a más de 55,000 personas e inscríbase para recibir el boletín y las publicaciones por correo electrónico de Financial Samurai. Financial Samurai es uno de los sitios web independientes de finanzas personales más grandes, lanzado en 2009.