Cómo saber si su banco está en problemas - Investment Watch

Por Graham Summers, MBA

Estimado inversor,

Sin duda tienes algunas dudas sobre el banco donde guardas tus depósitos.

Quiero decir, ¿por qué no lo harías? Tres de las mayores quiebras bancarias en la historia de Estados Unidos ya han tenido lugar este año. Y parece que hay más por venir.

Así que hoy explicaremos brevemente cómo analizar un banco para ver si está en problemas. Esto NO pretende ser una lección de contabilidad exhaustiva, solo una regla general decente para ayudarlo a determinar si un banco está en serios problemas con su cartera de bonos.

Como describí a principios de esta semana, 2022 fue el peor año registrado para los bonos del gobierno a largo plazo. Esto ha sido un gran problema para los bancos, que tienen cientos de miles de millones, si no billones de dólares en deuda a largo plazo y préstamos que se mueven en función de lo que sucedió con los bonos del Tesoro. tuA menos que los bancos hayan cubierto este riesgo, es probable que tengan pérdidas significativas en sus carteras a largo plazo.

Ahora, por ley, todo banco debe reportar pérdidas o ganancias en muchos de sus activos. Estos se registran como ganancias o pérdidas 'no realizadas' sobre activos que el banco aún posee o aún no ha vendido.

Ver por ti mismo.

A continuación se muestra una captura de pantalla del estado de resultados de un banco. Como puede ver, las pérdidas totales no realizadas se dispararon en 2022, probablemente como resultado de la caída del valor de estos activos a medida que el mercado de bonos colapsó. A fines de 2022, este banco tiene pérdidas no realizadas por valor de $ 952 millones.

Eso suena como mucho dinero en "pérdidas no realizadas", pero todo es relativo. Para ver si esto es un gran problema, necesitamos comparar este número con el capital del banco (accionistas).

En este caso particular, el banco en cuestión tiene $ 3.9 mil millones en capital. En otras palabras, este banco tiene pérdidas no realizadas equivalentes al 25% del capital. Eso es un gran problema, lo que indicaría que este banco podría estar en problemas.

Toda esta información se puede encontrar en el sitio web de la SEC. Simplemente vaya allí, escriba el símbolo de su banco y luego vaya a sus estados de cuenta anuales o trimestrales (10-K o 10-Q). Incluso puede "buscar" en estos archivos los términos "pérdidas no realizadas" o "equidad" para encontrar las partes específicas que necesita ver.

¡Espero que ayude!