¿Es la propiedad inmobiliaria una buena inversión?

Cuando se trata de crear riqueza, no hay escasez de oportunidades de inversión. Las acciones, los bonos, los fondos mutuos, los ETF, los metales preciosos y más juegan un papel. Sin embargo, muchas de las grandes fortunas del mundo se basan en inversiones inmobiliarias. Examinemos por qué los bienes raíces son una buena inversión y cómo puede generar una riqueza considerable.

Razones por las que los bienes raíces son una buena inversión

Flujo de caja, ingresos pasivos, exenciones fiscales: la lista continúa. Aquí hay algunas razones por las que los bienes raíces son una buena inversión:

Hay un flujo de caja constante.

Como inversionista de bienes raíces, puede generar un flujo de efectivo constante cuando sus propiedades de inversión tienen inquilinos. Calcule su flujo de efectivo restando los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad, el seguro y los costos de mantenimiento del alquiler bruto.

Podría traer grandes ganancias

Una inversión a largo plazo en bienes raíces puede traer grandes ganancias. Un aumento sólido en el valor con el tiempo significa que puede vender la propiedad para obtener una ganancia significativa. Por supuesto, no hay garantía de que una sola propiedad genere altos rendimientos, pero recuerde el mantra inmobiliario: ubicación, ubicación, ubicación.

La seguridad a largo plazo es una victoria

La seguridad a largo plazo de una propiedad puede convertirla en una gran inversión. No solo está esperando que aumente el valor de su inversión inmobiliaria. En cambio, alquila la propiedad y gana dinero todos los meses.

Hay grandes beneficios fiscales

Una de las principales razones por las que los bienes inmuebles son una buena inversión son sus ventajas fiscales. Según el IRS, varios gastos de bienes raíces son deducibles, incluidos:

• las tasas hipotecarias
• Impuestos de propiedad
• los gastos de explotación
• reparar
• depreciación

Diversificación significa seguridad

Los bienes inmuebles son una parte esencial de una cartera de inversiones diversificada. Su cartera de bienes raíces puede permanecer relativamente resistente cuando el mercado de valores cae durante una recesión económica. Al invertir en bienes raíces, considere diversificar su cartera en diferentes tipos de propiedades para mayor seguridad en tiempos difíciles. Además de los bienes raíces residenciales unifamiliares, también hay oportunidades para bienes raíces comerciales, edificios de apartamentos y otras propiedades generadoras de ingresos.

Una fuente confiable de ingresos pasivos

Las propiedades de inversión pueden crear una fuente confiable de ingresos pasivos. Cuando contratas los servicios de un administrador de fincas, solo tienes que hacer muy poco en el día a día. En cambio, puede disfrutar de ingresos pasivos de los cheques de alquiler mensuales de su inquilino.

Tienes la oportunidad de usar fondos

Los inversionistas de propiedades de alquiler generalmente no pagan en efectivo por bienes raíces. En su lugar, utilizan el apalancamiento inmobiliario y piden prestado la mayor parte de su dinero a bancos o prestamistas hipotecarios.

Muchos inversionistas compraron su primera propiedad de inversión tomando una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para su residencia principal. La mayoría de los prestamistas permiten a los propietarios pedir prestado hasta el 80 por ciento del valor de su vivienda.

Hay protección contra la inflación.

La inversión inmobiliaria ofrece cierta protección contra la inflación. La inflación aumenta el precio de los bienes, pero también aumenta los salarios. Debido a que el crecimiento de los salarios está vinculado a los alquileres, puede aumentar el alquiler de sus propiedades de alquiler después de que expiren los contratos de arrendamiento actuales.

Tienes la oportunidad de construir capital

Ser propietario de una propiedad inmobiliaria es una gran inversión. Cuando vende bienes inmuebles que han aumentado de valor, el efectivo es el capital que ha acumulado. La clave para construir capital en bienes raíces es seleccionar propiedades que probablemente aumenten su valor y esperar hasta que se aprecien lo suficiente. Es la clave para generar riqueza a largo plazo.

El cumplimiento y el control son tuyos

¿Te gustaría ser tu propio jefe y tener más control sobre tu destino? Es una parte atractiva de la inversión en bienes raíces, pero con ese cumplimiento viene una mayor responsabilidad. Como arrendador, usted también juega un papel importante en su comunidad.

Los riesgos de las inversiones inmobiliarias

En general, los bienes raíces son una buena inversión a largo plazo. Sin embargo, existen riesgos y es posible perder dinero. Si conoce estos riesgos, puede tomar medidas para evitarlos.

Hay algunos riesgos de mercado.

Espera ingresos por alquiler de su propiedad de inversión. Este ingreso también se usa para pagar su hipoteca y otros gastos de bienes raíces. ¿Qué sucede si una posición está vacante por un período de tiempo más largo? Los inquilinos rompen los contratos y pueden decepcionarte. ¿Está dispuesto a no recibir ingresos por alquiler de una unidad durante unos meses o más?

Tenga en cuenta que las propiedades de inversión, con la excepción de los fondos mutuos de bienes raíces, no son líquidos. Si necesita obtener efectivo rápidamente, eso es un problema.

riesgos inmobiliarios

Las propiedades de inversión requieren mantenimiento y conservación, y eso tiene un costo significativo. Debe presupuestar reparaciones normales y mayores, p. B. reemplazar el techo, reparar el aire acondicionado o problemas de plomería. Las propiedades también están sujetas a incendios, inundaciones y desastres naturales. Asegúrese de tener un seguro adecuado en caso de tal desastre.

riesgos de gestión

Lo último que desea como arrendador son inquilinos que no pagan el alquiler o causan problemas. Minimice algunos riesgos de gestión seleccionando cuidadosamente a los posibles inquilinos de su propiedad de alquiler. Esto incluye realizar una verificación de antecedentes, obtener el informe de crédito y el historial de alquiler.

problemas con las tasas de interes

La inversión en bienes raíces está indisolublemente ligada a las tasas de interés. Estas tasas de interés afectan el valor de las propiedades, ya que las tasas de interés más bajas conducen a una mayor demanda y el aumento de las tasas de interés reduce el entusiasmo de los compradores. Las tasas de interés más altas seguramente serán un problema para el inversionista de bienes raíces, pero eso no significa necesariamente que deba evitar comprar una propiedad en un entorno de alto rendimiento.

Por ejemplo, considere hipotecas de tasa ajustable cuando las tasas de interés aumentan para que pueda hacer pagos mensuales más bajos durante el período de interés. Otra opción es elegir una hipoteca sin intereses a más largo plazo. Este último solo funciona si puede refinanciar a una tasa de interés más baja cuando las tasas de interés caen. Incluso si las tasas de interés son altas en comparación con los últimos años, siguen siendo históricamente bajas. Esté preparado para que se mantengan relativamente altos en el futuro cercano.

Si es posible, aproveche la oportunidad de bajar la tasa de interés con efectivo.

Posibles riesgos de recesión

El ciclo económico se compone de altibajos, y las recesiones son parte de él. La gran recesión de 2008 sin duda tuvo un gran impacto negativo en el sector inmobiliario. Sin embargo, el mercado inmobiliario y el valor de las viviendas finalmente se recuperaron. Al invertir en bienes raíces, debe tener una perspectiva a largo plazo.

Los precios inmobiliarios siguen altos

Los precios inmobiliarios de viviendas unifamiliares son históricamente altos. El riesgo es que compre una propiedad de inversión a los mejores precios y espere mucho tiempo para un aumento significativo en el valor. Por supuesto, cuando los precios de las casas son históricamente altos, menos propietarios potenciales pueden comprarlas. Esto aumenta aún más la demanda de propiedades de alquiler.

Cómo reducir los riesgos inmobiliarios y superar los desafíos

Los inversores inmobiliarios experimentados saben cómo reducir sus riesgos. Estos son algunos consejos para evitar algunos problemas que surgen al invertir en bienes raíces:

Llevar a cabo una investigación exhaustiva

Cuando se trata de inversiones inmobiliarias, es esencial realizar la debida diligencia. Necesita conocer sus costos y obtener los números para asegurarse de que la inversión tenga sentido.

Si la propiedad ya tiene inquilinos, familiarícese con los términos del contrato de arrendamiento, su duración y el cronograma de alquiler. Asegúrese de que toda la información de alquiler sea correcta. Por ejemplo, es posible que los inquilinos obtengan descuentos en ciertos artículos, lo que significa que el alquiler pagado es inferior al esperado.

Obtenga el historial de costos del edificio del propietario o administrador de la propiedad para que pueda compararlo con propiedades similares y determinar su flujo de caja.

Antes de comprar una propiedad, hágala tasar profesionalmente. Visite el departamento de construcción municipal para ver si hay permisos para trabajar en la propiedad. ¿La descripción de la propiedad corresponde a la realidad de la propiedad? Si una casa tiene dos baños pero solo uno está en la lista, es una bandera roja. El propietario puede haber agregado el segundo baño sin permiso. La ciudad puede exigir que se elimine el trabajo ilegal.

Diversifica tu cartera inmobiliaria

Al invertir, siempre es recomendable no poner todos los huevos en una canasta. Aquí es donde entra en juego la diversificación. Invertir dinero en diferentes clases de activos puede protegerlo de algunos de los riesgos de invertir en bienes raíces.

Por ejemplo, si su cartera de bienes raíces consiste solo en bienes raíces residenciales, debe considerar invertir en bienes raíces comerciales o sitios industriales para diversificarse. Una de las formas más fáciles de diversificar su cartera de bienes raíces es con un fondo de inversión en bienes raíces o REIT.

Contratar a un administrador de propiedades calificado

Es imposible exagerar la importancia de contratar a un administrador de propiedades calificado para supervisar sus inversiones inmobiliarias. Probablemente pueda manejar la mayoría de las tareas de administración de propiedades si es una persona práctica y tiene una propiedad de alquiler o dos en su área. Expanda sus propiedades de inversión fuera de su área geográfica o compre varias viviendas multifamiliares; El enfoque de bricolaje rara vez es práctico.

Manténgase actualizado sobre sus mercados locales

El mercado inmobiliario no es estático. El cambio es una constante. Quieren explorar las áreas buenas y malas de las ciudades con fines de inversión, pero también buscan oportunidades en áreas menos que excelentes que están maduras para la expansión.

Siga los medios locales para mantenerse al día con las condiciones actuales del mercado inmobiliario. Estos pueden incluir la salud del mercado laboral regional, cambios de zonificación, impuestos a la propiedad y problemas ambientales. Realice un seguimiento de las tasas de criminalidad locales y otros problemas que afectan el valor de las propiedades.

La Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios produce informes del mercado local para ayudarlo a comprender los datos. Las inversiones inmobiliarias y su gestión requieren información actualizada sobre adjudicaciones, stocks de viviendas, precios y ventas.

¿Cómo pueden los bienes raíces protegerse contra la inflación?

Como clase de activo, los bienes raíces a menudo aumentan con la inflación. Históricamente, los bienes raíces han demostrado ser una buena protección contra la inflación. Además de la posibilidad de aumentar la renta, los inversores pueden beneficiarse de una hipoteca a tipo fijo a largo plazo. Sus ingresos de alquiler están aumentando y el valor de su propiedad debería aumentar con el tiempo, pero no está pagando un pago hipotecario mensual más alto.

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Nota de BiggerPockets: Estas son opiniones del autor y no reflejan necesariamente la opinión de BiggerPockets.