Los datos muestran que solo el 25% de las personas con ingresos promedio pueden pagar una casa: así es como puede compensar la diferencia

Un informe reciente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios muestra que la escasez de viviendas en EE. UU. y la crisis de asequibilidad podrían aliviarse si hubiera suficientes viviendas disponibles para compradores de todos los niveles de ingresos. Actualmente, el 51 % de los hogares estadounidenses tienen un ingreso de $75 000 o menos, lo que significa que solo pueden pagar casas con un precio de $250 000 o menos. Los datos muestran que de los 1,1 millones de viviendas en venta, solo el 25% se encuentra en este rango de precios. Según el informe, se necesitan otros 319.460 listados con un precio inferior a $250.000 para nivelar el mercado.

Las cinco ciudades principales con la mayor escasez de viviendas asequibles incluyen El Paso, Texas; Boise, Idaho; Spokane, Washington; Cabo Coral, Florida; y Lakeland, Florida. En contraste, Youngstown, Ohio-Pennsylvania es una región donde los compradores que ganan $75,000 pueden adquirir el 72% de los listados, superando la tasa objetivo del mercado equilibrado del 66%.

El informe también destaca que los estadounidenses negros son los que más se están quedando atrás en el logro del equilibrio: dos tercios ganan $75,000 o menos y solo pueden pagar el 22% de las viviendas en venta. En contraste, entre los estadounidenses blancos en el mismo nivel de ingresos, el 48 % puede permitirse comprar el 22 % de los listados. En general, el informe enfatiza la necesidad de viviendas más asequibles para abordar la crisis de asequibilidad en todos los grupos étnicos, raciales y de ingresos.

7 consejos financieros personales para poner en marcha su cartera de bienes raíces

Teniendo en cuenta los datos, está bastante claro que muchos inversores potenciales necesitarán generar ingresos adicionales en algún lugar para participar. Si usted es un inversionista novato que busca ingresar al mercado de bienes raíces o planea expandir su cartera de bienes raíces, aquí hay algunos consejos de finanzas personales para ayudarlo a alcanzar sus metas más rápido.

1. Empieza un trabajo secundario

Sabemos que ser propietario de bienes raíces lo ayudará a aumentar sus ahorros financieros. Pero, ¿cómo llegas allí si estás en el nivel de ingresos medios? Obtener ingresos adicionales le permitirá ahorrar para el pago inicial más rápido. De esa manera, no solo depende de su trabajo de tiempo completo. Además, puede ayudarte a acceder a ofertas de mayor precio.

La forma más fácil de hacer una elección es basarla en su pasión o talento. Ofrecer servicios de paseo de perros, tutoría o vender artículos para el hogar son tareas simples para comenzar. Ofrece flexibilidad, ya que puede establecer su propio horario y proceder a su propio ritmo. Puedes llegar tan lejos como quieras con un ajetreo secundario y posiblemente incluso convertirlo en un negocio completo. El paso más importante es empezar.

2. Automatiza tus ahorros

Una manera fácil de realizar un seguimiento de sus objetivos de ahorro es configurar una cuenta de ahorros dedicada. Por ejemplo, si necesita ahorrar hasta $50,000 para el pago inicial, una cuenta de ahorros separada facilita el seguimiento de su progreso.

Una vez que haya abierto una cuenta de ahorros, puede automatizar sus ahorros haciendo transferencias periódicas (por ejemplo, quincenales o mensuales) desde su cuenta corriente a su cuenta de ahorros. Aplicaciones para ahorrar dinero como Acorns, Current y Stash pueden ayudarlo a alcanzar su objetivo más rápido. También puede usar una cuenta de ahorros de alto rendimiento, como una tasa de interés del 5%, que aumentará aún más sus ahorros.

3. Invierte tu dinero en acciones

Si no necesitas el dinero durante unos años, puedes pensar en invertirlo en la bolsa de valores. Por lo tanto, su dinero ganado con tanto esfuerzo puede beneficiarse del interés compuesto. Cuanto más largo sea su horizonte temporal, más tiempo tendrá para montar la ola del mercado de valores. Sin embargo, invertir su dinero siempre implica un riesgo. Así que asegúrese de evaluar su tolerancia al riesgo antes de comprar fondos.

Tenga en cuenta que este tampoco es un escenario para hacerse rico rápidamente. Las acciones deben usarse para complementar su cartera de bienes raíces para la diversificación.

4. Aplicar a programas gubernamentales

Además, según el estado en el que viva, puede haber programas estatales que ayuden a los compradores de vivienda por primera vez con una serie de gastos inmobiliarios, como: B. Costos de cierre, pagos iniciales y tasas de interés reducidas.

Por ejemplo, Prestamistas de la Agencia de Financiamiento de la Vivienda de Ohio (Ohio), Prestamista SONYMA (Nueva York), Prestamistas del TDHCA (Texas) y Prestamistas de la División de Vivienda de Nevada (Nevada) tiene varios tipos de préstamos y programas que puede solicitar. Para averiguar lo que está disponible para usted, consulte la lista Aquí.

5. Mudarse a otra ciudad/estado

Como sabe, cada mercado inmobiliario es diferente y puede ser significativamente más caro o más barato que el otro. Es posible que esté considerando mudarse o invertir en otro estado. Mudarse podría reducir su costo de vida y su carga fiscal. También significa que es elegible para los programas de compradores de vivienda de ese estado después de haber vivido allí durante un período de tiempo específico. Si elige invertir fuera del estado, tenga en cuenta que será más difícil, si es que lo hace, acceder a dichos programas.

6. Considere un socio

Si no es posible comprar una propiedad en este momento, puede recurrir a otras personas y formar sociedades. Ya sea su pareja, familiar, amigo o socio comercial, tiene la oportunidad de utilizar su experiencia, fondos y/o habilidades. Por supuesto, es aconsejable elegir a alguien que sea confiable y esté dispuesto a cumplir con los términos de su acuerdo.

Al unir fuerzas, puede hacer una inversión más rápido.

7. Mejore su puntaje de crédito

Si un vendedor ha aceptado su oferta, deberá obtener una hipoteca con su prestamista. El buen crédito es importante ya que afecta directamente su tasa de interés.

Primero, obtenga una copia de su informe de crédito y puntaje de crédito. Están disponibles a través de agencias como Equifax, Experian y TransUnion. La calificación crediticia varía de 300 a 850: 800-850 es excelente, 740-799 es muy bueno y 670-739 es bueno. 580 a 669 se considera justo, mientras que 300 a 579 se considera pobre. Desea mantener una puntuación más alta para obtener la mejor tasa hipotecaria posible.

Puede mejorar su puntaje logrando una baja utilización de crédito, pagando las facturas de su tarjeta de crédito en su totalidad y a tiempo, y limitando la cantidad de solicitudes de préstamo. Asegúrese de revisar su informe, y si encuentra algún error (esto es más común de lo que piensa), asegúrese de informarlo a la oficina de crédito y solicite una corrección.

Sentar las bases financieras

Si bien las personas con ingresos más bajos enfrentan barreras más altas para ingresar al mercado de la vivienda, existen formas creativas de poner el pie en la puerta. Por supuesto, no sucederá de la noche a la mañana, pero si desarrolla hábitos básicos y sigue estos siete consejos de finanzas personales, estará bien encaminado para lograr sus objetivos inmobiliarios.

La libertad financiera temprana es posible.

Crear riqueza siempre es posible, incluso si está trabajando a tiempo completo, obteniendo un ingreso moderado y pagando deudas. Establecer para la vida brinda a los jóvenes profesionales el plan de acción que necesitan para alcanzar sus objetivos financieros y lograr la independencia financiera desde el principio.

Nota de BiggerPockets: Estas son opiniones del autor y no reflejan necesariamente la opinión de BiggerPockets.